如何防范和抵御非法集资行为呢？

要识别非法集资活动其实不难。第一，通过政府网站和工商部门，查询企业是不是经过国家批准的合法上市公司，是不是可以发行公司股票、债券，是不是国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存款、贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资。如各类“投资公司”、“投资咨询公司”、“担保公司”、“资产管理公司”、“典当公司”、“房地产公司”等，这些公司国家法规、政策明令严禁吸收公众存款，它们就不具备吸收存款的主体资格。至于以“预售房”、“好项目”等为名吸收存款的公司，就更不具备主体资格。广大群众如果把钱存在这些公司，其利益将不受法律保护，风险和损失自行承担。

第二，看回报是否过高。我国法律规定，借贷利率超过人民银行公布的同期同类贷款基准利率4倍的部分不受法律保护。另外，一个企业正常的年利润一般不会超过20%，超高投资回报不可能维持太久。事实证明，多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。对陌生人低风险、高回报的投资建议和反复劝说，要多与家人、朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止上当受骗。

第三，看是否向社会不特定对象募集资金。所谓“不特定对象”是指社会公众，即具有不同身份、年龄、性别、职业、行业、阶层、关系的社会各类人员，而不是单位内部或外部的少数特定人员，也不是亲朋好友或认识的人。一般而言，募集对象有几十人甚至上百人，应特别注意判断其合法性。如果实在无法判断是否为非法集资，除上面谈到的应当提高警惕，尽量避免上当受骗外，社会公众可以向有关部门进行咨询，待了解详情后再作决定。切不可抱有侥幸心理，盲目投资。

什么是民间借贷，应注意些什么？

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间的借贷。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与企业之间的借贷活动。民间借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实守信原则，其利率不得超过人民银行规定的同期同类贷款基准利率的4倍，超过部分不受法律保护。

民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷的融资手段，在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。然而，民间借贷的随意性、风险性容易造成诸多社会问题。向私人借钱，大多是半公开甚至是秘密进行的资金交易，借贷双方仅靠所谓的信誉维持，借贷手续不完善、缺乏担保、抵押和无可靠的法律保障，一旦情况有变，极易引发纠纷乃至刑事犯罪。

为了避免借贷双方发生不必要的经济纠纷，保护债权人的经济利益，需要注意些什么？

一是借贷要合法。合法的借贷关系才能受到法律的保护。如果明知借款人借款用于诈骗、贩毒、吸毒等非法活动，仍予以出借的，国家法律不予保护，出借人不仅得不到债权，还会受到民事、行政乃至刑事法律的制裁。若一方乘人之危，或用欺诈、胁迫等手段使对方违心借贷的，则属于无效民事法律行为，有责任的出借人只能收回本金。

二是做好贷前调查。要看借款人的固定资产、经济收入等情况，判断其是否具备偿还能力。要看借款人平时的为人，信誉程度如何，如果借款人曾有过“有借无还”的不良信用“记录”，就要坚决拒绝。切莫碍于面子、听信花言巧语或接受小恩小惠而盲目借款。不然，吃大亏的还是自己。

三是保存好借款相关手续。为保障出借人合法权益，出借人应与借款人订立书面借贷协议，注明借贷双方的姓名、借款种类、币种、数额、时间、期限、用途、利率、还款方式、保证人和违约责任等条款，签字画押，双方各执一份，妥善保存。在支付借款时，尽量通过银行转账的方式，由出借人银行账号直接转账到借款人银行账号，并保存好转账票据。

什么样的民间借贷不受法律保护？

借贷双方可以根据借款的用途及其收益，共同约定一个合理的利率。利率可适当高于银行同类同期的贷款利率，但最高不得超过人民银行公布的同期同类贷款利率的4倍，超过部分法律不予保护。如因利率约定不明而发生争议，可比照银行同类同期的贷款利率计算利息。对于“利滚利”的复利借贷和预扣高额利息的借贷，超过人民银行公布的同期同类贷款利率4倍的部分法律不予保护。

一些个体企业或业主利用人们贪图高利的心理，抛出高利息诱饵，在同地域或熟悉的人之间进行地下非法集资。这类集资经营者不是挥霍过度、无力偿还，就是金蝉脱壳、卷款而逃，使债权人血本无归。这种“变味”的民间借贷风险最大，应引起大家的高度重视。据人民网