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2025年6月6日 星期

理财陷阱太多 这份避坑指南请收好


近年来,各类金融产品层出不穷,随之而来的是因委托理财而引发的金融纠纷。在这类案件中,不乏投资者因理财产品亏损作为原告提起诉讼,向代销机构进行索赔。其中,因“飞单”引发的纠纷屡见不鲜。

所谓“飞单”是指银行员工违规销售非银行代销的理财产品。银行员工违规销售非银行代销的理财产品,银行是否需要承担责任、金融投资者权益如何维护,是司法实践中的争议问题。

接下来,我们以一起典型的金融委托理财合同纠纷为例,来讲解因“飞单”引发的相关法律问题,为金融投资者避开投资理财中的那些坑。

老客户遇上坑

王先生是某银行投资理财的常客,和该银行客户经理张某是老朋友。每次投资,王先生都听张某的,从没有出过岔子。前一阵子张某又来推销一款理财产品,说这款产品“高收益、无风险”。王先生一听心动了,拿出500万元投资。

理财期满后,王先生不仅没拿到收益,还血本无归。一打听才知道,张某推荐的这款产品根本不是该银行的,而是他违规售卖的私货。张某因非法吸收公众存款的违法行为被采取刑事措施。

王先生这下急了,把该银行告上了法庭,要求赔偿损失。

法院审理认为,该银行因其内部管理有违审慎经营规则,未尽到审慎经营义务,存在侵权行为和主观过错,故判决该银行在20%的过错程度范围承担赔偿责任。

理财避坑指南

法官提示,金融机构在销售理财产品时要尽到审慎经营义务。

一是强化内部控制制度的执行,严格把控产品准入审核,进一步推进销售流程规范化。

二是通过权限分离和系统监控,加强对员工异常行为及可疑交易的监控管理,防止道德风险和违规操作的发生。

三是丰富风险排查的方式方法,充分利用大数据检测等手段进行实质性风险管控。

投资者在购买理财产品时也要关注以下几个方面:

1.投资者应看清理财产品的销售机构,仔细核对产品管理人等信息,做到心中有数,不要盲目相信代销机构工作人员推销的全部理财产品。

2.投资者应认真评估自身风险承受能力、财务状况和投资经验,理性客观地分析理财产品,降低对保本保息的期望值,选择风险收益与自身情况匹配的理财产品,切勿被“高收益、低风险”这种天上掉馅饼的话术欺骗。

3.投资者确定购买某种理财产品后应在银行的销售专区进行操作,不要将手机、证件等重要物品交给他人,更不能让相关工作人员“好心”代劳。

理财有风险,投资要谨慎。希望大家都能避开理财这些坑。

据光明网


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