央视主持人李晓东称，他于2012年11月在建行西直门北大街支行申请办理了信用卡，激活后该卡一直正常使用中，该信用卡的账单日期为次月7日，到期还款日为次月27日，免息期最长为50天。

2016年3月，李晓东在建行规定的记账周期内消费了18869.36元，至同年4月27日还款日止，建行自动从约定还款账户中扣款18800元，因约定还款账户中余额不足，尚欠69.36元未还。

2016年5月7日账单日，建行通知李晓东已产生317.43元的利息，李晓东认为自2016年4月27日至5月7日止，因尚欠69.36元而产生317.43元的利息。

明明欠69.36元，仅10天功夫就变成了317.43元，怎么算出来的？

经过询问，李晓东才明白，原来只要在最后期限内没有还清钱，那么根据银行的规定，已经偿还的部分也一并按规定利率计算透支利息，也就是说偿还的钱和欠款是要一起计算利息的，日利率为万分之五。为此，李晓东告上法院，要求三被告返还317.43元的利息，并认定当初办理信用卡时签订的《中国建设银行龙卡信用卡领用协议》(以下简称《领用协议》)中涉及利息计算的内容属于无效的格式条款。

被告：

欠款未还清按全额罚息合理

在一审庭审时，三被告均表示不同意李晓东的诉求。建行西直门北大街支行和建行信用卡中心均称自己不是本案适格的主体，信用卡合同关系的相对方应当是建行北京分行，其他的答辩意见同建行北京分行。

被告建行北京分行辩称，李晓东知晓银行全额罚息的规定，一是李晓东在《领用协议》中抄写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用协议的各项规则”这一段话，并签字确认，说明李晓东在申办信用卡时已经清楚了解《领用协议》的内容，《领用协议》的条款是双方协商的结果。

二是在使用信用卡过程中，因李晓东为全额偿还欠款，银行曾在2014年9月7日就按照全额罚息收取过198.52元的利息，当时李晓东未提出异议。这就可以理解为李晓东了解并认可信用卡业务的计息规则。

此后，李晓东曾拨打建行客服电话要求绑定还款账户，当时客服询问其是要最低还款还是全额还款，当时客服曾解释了计息规则，李晓东应该知晓了规则，他也最终选择继续使用该信用卡。

被告认为，即使计算利息的条款是格式条款，但该条款也不存在《合同法》第52条、第53条规定的无效情形，计算利息的条款是对双方合同权利义务的约定，并非额外加重原告责任的条款。

被告表示，“自持卡人消费之日起，银行会先与商家进行结算，在结算日即信用卡记账日结算之后，银行先垫付款项，银行与持卡人形成了贷款关系，贷款会产生利息，且银行垫付的款项银行也有成本需要支付利息。根据《银行卡业务管理办法》第21条的规定，若持卡人不能按时全额还款，则不再享受免息期还款的优惠条件，应当按照占用银行资金的时间来计算利息，即已经按时还款的部分需要计算利息，未按时还款的部分也需要计算利息。且我方尽到了提示义务。”

一审判决：

银行全额罚息合理

西城法院审理后做出一审判决，法院认为，本案诉争的317.43元的利息是依据建行北京分行与李晓东之间签订的《领用协议》中的计息规则所计算得出的金额，符合合同的约定，未违反相关法律的强制性规定，李晓东应偿还。故李晓东要求建行北京分行返还317.43元的利息的诉讼请求，法院不予支持。

二审改判：

法院认定全额罚息不合理

二中院审理后认为，李晓东主张该条款不公平地加重持卡人责任，请求确认计息条款无效，法院不予支持。对于李晓东提出的关于发卡银行侵害其知情权和自主选择权的上诉主张，法院也认为没有事实依据，法院不予采信。

此外，法院采纳了李晓东主张本案中的透支利息即违约金且应当适当减少的理由，法院以银行受到的利息损失为基础，结合未偿还款项占全部消费款项的比例较低，迟延还款期间较短，李晓东的过程程度较轻以及银行的营利模式等因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，对该上诉主张予以支持。现李晓东同意赔偿欠款69.36元按约定的利率标准计算的利息损失，并同意赔偿已偿还款项18800元自银行记账日起按不超过日万分之一标准计算至到期还款日的利息金额，两项赔偿金额合计63.68元，法院不持异议，李晓东上诉请求要求调低违约金317.43元，法院对利息进行违约金调整，将违约金调低为63.68元，支持应退还其利息差额253.75元。

综上，二中院于2017年12月28日做出终审判决，撤销一审判决，改判建行北京分行于判决生效后十日内向李晓东返还扣划的款项253.75元，驳回李晓东的其他诉讼请求。据《法制晚报》