银保监会人身险部日前在业内下发《人身保险产品“负面清单”（2023版）》。“负面清单”（2023版）较上一版扩容，备受关注的增额终身寿险、养老年金相关条款的部分表述被纳入，险企产品设计中不得使用。业内人士认为，这有助于行业减少此类违规行为，从而避免相关风险聚集。

据了解，“负面清单”（2023版）共90条内容，较“负面清单”（2022版）新增8条。新增的内容主要集中在产品费率厘定及精算假设方面。此外，在产品条款表述和产品责任设计中也各有一条新增内容。

“负面清单”（2023版）中，增额终身寿险是扩容的主要对象。在产品责任设计方面，新增了“增额终身寿险的减保规则不明确”；在产品费率厘定及精算假设方面，新增了“增额终身寿险的定价附加费用率假设较公司实际销售费用显著偏低”“增额终身寿险的利润测试投资收益假设与公司实际经营情况存在较大偏差”两条内容。

另一项业界比较关注的新增内容涉及“养老年金产品”。“负面清单”（2023版）将“养老年金产品通过调整降低产品前期的身故利益来贴补增加后期生存给付的利益，并在产品宣传时承诺超定价利率的长期高回报”纳入其中。据央广网