随着2024年度个人所得税综合所得汇算清缴工作正式启动，退税再度成为打工人热议的话题，是否买了具备抵税功能的保险产品更是话题焦点。记者梳理发现，税优健康险、个人养老金保险等产品因兼具风险保障与税收优惠双重属性，成为各大保险公司一再推荐的理财产品。

两类保险可以退税

当前可享受退税的保险产品主要包括两类：税优健康险和个人养老金保险。

税优健康险是一种结合健康保障与税收优惠的商业保险，其特点在于投保人可凭保单上的“税优识别码”在年度个税汇算时申请税前扣除。根据政策规定，税优健康险的年度缴费限额为2400元，对应最高退税金额为72元至1080元（具体金额取决于纳税人适用的个人所得税率，税率为3%～45%）。此类产品覆盖范围广泛，部分产品健康告知宽松，甚至允许为配偶、子女及父母投保。

个人养老金保险年度最高退税5400元。根据《个人养老金实施办法》，缴费者每年可享受1.2万元的税前扣除额度，对应退税金额为360元至5400元（同样取决于个人所得税率）。个人养老金保险资金须锁定至退休后领取，产品形态以养老年金险为主，部分支持终身领取。

若同时购买两类保险，最高可叠加享受6480元退税（税优健康险1080元+个人养老金保险5400元）。不过，需要注意两类产品的额度独立计算，超额部分无法增加退税。

保险抵税如何操作

2024年度个人所得税汇算工作已经开始，买了保险的金融消费者正确录入操作即可完成抵税。

投保税优健康险或个人养老金保险后，消费者须从保险公司获取关键凭证。税优健康险的电子或纸质保单上须载明“税优识别码”。该码为18位数字，是退税申报的核心依据。通过个人养老金资金账户缴费后，银行或保险公司会提供“个人养老金缴费凭证”，内含唯一账户信息。

纳税人登录个人所得税App后，核验综合所得收入、专项扣除等数据，确保信息准确。在“专项附加扣除”栏选择“商业健康险”，点击“新增”并输入税优识别码，系统将自动计算可退税额。进入“个人养老金扣除管理”，点击“一站式申报”，系统将自动关联缴费凭证信息，不需要手动录入。确认信息无误后提交申报，税务部门将在3个到15个工作日内将税款退还至指定银行账户。若同时申报两类保险，须分别填报，且系统支持额度自动累加。

金融消费者购买抵税保险时应理性选择，避免盲目跟风或过度消费。税优健康险和个人养老金产品大部分属于长期保险，要长期缴费，消费者要根据收入水平与流动性需求谨慎选择。另外还应注意，税优健康险须在次年才能申报，即2025年申报2024年购买的保单。

据《燕赵都市报》