“互联网+传销”

非法集资变换模式

近年来，非法集资手法不断翻新，而且网络化趋势明显。一些非法集资项目多利用互联网开展宣传、销售、资金支付、归集并转移资金，引诱人员参与，形成了“互联网+传销+非法集资”的模式，比如宣称“零元购物”、“购物返本”、“消费=储蓄”并发展会员的“消费返利平台”。不仅如此，一些非法集资项目假借迎合国家政策，打着“经济新业态”、“金融创新”等幌子，以具体项目、债权标的、担保物为依托，业务流程、合同文本看似专业规范，噱头更新颖，迷惑性更强。

专业人士介绍，目前非法集资甚至有下乡的趋势。他们公开设立银行式的营业网点、大厅或营业柜台，欺骗误导农村群众；有的投资理财公司、非融资性担保公司改头换面，在农村广布“熟人业务员”，虚构高收益理财产品吸收资金等。

需高度警惕九类非法集资

工商局列出了九类需高度警惕的非法集资活动。如许诺投资收益率畸高，尤其有“静态”、“动态”收益等回报方式；电话推介、设立大量分支机构推介“投资项目”，以各种方式招揽老年人入局；以“虚拟货币”“资金互助”及境外股权、期权、期货、能源、矿产、外汇、贵金属等投资、交易为噱头吸引投资等。

还有一些公司的法定代表人、股东、高管人员使用虚假身份注册、经营，或有不良信用记录、网上负面信息，甚至于公司注册地、网站注册地、服务器所在地在境外或高管系外籍人员的公司，以公开讲座、演讲等方式吸引投资。

此外，如若该集资项目以各种“山寨”荣誉称号和所谓的名人、专家做广告宣传，以及以大型集会、庆典等方式宣传、推介“投资项目”；或者要求向个人账户交款、以现金、POS机刷卡等方式交款或者让投资人在境外开立账户划转投资款，收款账户系以外籍人员身份在境内开立等，都需要投资人高度警惕，不能头脑发热。

辨识非法集资

“三看三思三不要”

一看对方是否取得工商营业执照；二看其是否取得金融监管部门（“一行三会”、政府金融办）的批准文书，理财产品是否在其批准的经营范围内，只有工商营业执照，没有金融监管部门批文，是不能销售理财产品的；三看该项目资金投向领域是否安全可靠。

而三思是指是否自己真正了解该产品及市场行情，该理财产品是否符合市场经营规律，自身经济实力是否具备抗风险能力；另外，一不要盲目相信无风险、高回报的承诺，二不要盲目相信熟人介绍、专家推荐，三不要被高利诱惑盲目投资。

据新华网