“拥有几百万信用卡积分”“一年光卖信用卡积分就赚了好几十万”“不花一分钱，住遍境内外五星级酒店”……在各种信用卡论坛或交流群组中，类似言论并不鲜见。其背后对应的，往往是一些利用信用卡大发不义之财的不法分子，他们在圈内被形象地称为“羊毛党”，套现和套利是其惯用的牟利手段。

套现，是指通过虚假交易，将信用卡内的消费额度以现金方式套取，挪作他用，同时获得相应的刷卡消费积分。套利，则是将套现交易获得的巨额积分，按照发卡行的积分回馈计划，兑换成航空里程、酒店权益、实物商品等，再兜售获利，或直接将积分卖给“黄牛”获利。

“羊毛党”不只自己违规套现、套利，甚至发展为一门生意，形成产业链。国家互联网金融安全技术专家委员会官网新近发布公告称，国家互联网金融风险分析技术平台发现信用卡代还和互联网金融相结合的业务模式，涉及信用卡违规套现、平台收取高额费用、用户信用卡信息安全等问题。不仅如此，更有一些“羊毛党”或为洗钱犯罪提供便利。

很显然，“羊毛党”肆无忌惮地套现、套利，极大地干扰相关银行营销活动。对此，亟须进一步完善法律法规，加大职能部门联手惩治力度，以法治力量增强对“羊毛党”的威慑力。

其实，“羊毛党”的套现伎俩通常离不开POS机协助。根据规定，POS机作为商户受理银行卡消费的基本设备，应由商户提供营业执照、税务登记证、法人代表身份证等必要的身份证明资料，经收单机构审核通过后，由后者上门为商户安装。银行针对POS机的监控水平就须进一步提高。通常，在正规渠道办理的POS机都会对应一个“特约商户编号”，在整个支付体系中，编号之于POS机就像身份证对普通人一样重要。当前，银行对客户网上转账等交易信息已实现加密，那么，对自身特约商户的信息是否也可做相应加密处理，并做好即时核对监测？这样或可增加不法分子虚构特约商户的难度，一定程度上有利于阻止套现、套利行为。

除了围绕POS机正规商户在“认证”技术上寻求提升，针对POS机的日常使用，相关银行也要做好技术防控，不仅要建立相应的预警系统，组织专人监控，更关键的是要不断增强预警系统的先进性与有效性，确保能及时、全面发现异常交易情形，以促使银行第一时间采取措施，对“羊毛党”及其行为给予精准打击。据人民网