■甘华杨

从按揭买房到小额贷款，从信用卡到五花八门的P2P平台，再到分期支付购买奢侈品，可以说，无论是穷人还是富人，在“借钱”这件事上，都不能置身事外。而对于借钱背后的利息，你又知道多少？查尔斯·R·盖斯特在《借钱：利息、债务和资本的故事》一书中，以故事为引，以时间为轴，讲述了借钱的前世今生。

从古罗马到21世纪的今天，借钱引发的唇枪舌剑从未停止过，既有道德上的争论，也有现实中的衡量。高利息引发的破产和血案俯拾皆是，古有莎士比亚戏剧中的“割肉还钱”，现有因深陷“校园贷”“裸贷”等高利贷陷阱的心痛惨案。正是在一波未平一波又起的论战中，利息的计算方式发生了巨大的变革，推动着世界经济和金融滚滚向前，也迫使法律法规不断进行创新和调整。

利息是一项伟大的发明。金钱与机会不对称，拥有商机的没有足够的资本。假设商人借入100金用于商业生产，最后应该还给放款人多少呢？110金还是120金？众所周知，不会少于100金。那多余的就是利息，也可以说是当前的110金，之前是当作100金来使用的。更加令人信服的是，多余的部分是使用期内放款人的收益。就某层面而言，人们能够容忍利息，只要满足“借钱用于生产”和“借方有权决定偿还条款”这两个条件就可以了。也只有这样，贷方才能名正言顺地收取利息。

即使围绕着借贷和利息的矛盾争议和理论争辩不断，但在公开首个利率表后，一切就变得无可厚非。从历史的角度来看，合理的利息推动了经济的发展，不少国家，如芬兰只要遵循利润法则就可以了。由此迎来了长期债务合同的市场化，于是由银行提供的货币和票据兼具安全性和便利性，最终，在贸易飞速发展中，重商主义政策进一步施行，并形成一种体制，而不再局限于有待商榷的放贷行为。

虽然遭遇了投机、泡沫和诈骗，可高利贷依旧在经济争辩中占据一席之地。借钱出去不收取利息，自然是一件品德高尚的善举，然而毋，这不是民法的实践，且贷方要面临遭受惩处的危险，自然要获得些补偿。更广泛层面上，人们勉为其难地接受利息，是在重商主义的引导下，反之，重商主义又依赖于高息，两者相辅相成，相得益彰。

二战以后，随着人们生活水平的提高，人们开始借钱消费，且越借越多，世界经济迎来新浪潮。债务帝国也拔地而起，人们曾对债务和利息避而远之，当时却为获得市场而大肆利用借贷，且随着债务工具投资组合被接受，贷款证券化成为银行的新利器。

债务和利息是自然法传统的一部分，即使金融理论和实践在现代大为改善，但债务改变甚少，仍困扰着现代人。

了解历史、经济、资本的前生今世，才能清醒地看到未来。《借钱：利息、债务和资本的故事》既是一本有趣的历史书，也是一本通俗的金融经济学著作，无论是对于专业人士，还是普通读者，这都将是一场全面认识借钱、学会借钱的趣味之旅。